Какие банковские продукты выгодны сам

Содержание статьи

Лучшие банковские продукты для физических лиц в России

Согласитесь, что довольно сложно представить жизнь современного человека без банковских организаций и столь необходимых нам финансовых услуг. Первый государственный банк в мире появился еще в 17 веке, и с тех пор банковская сфера стала неотъемлемой частью нашей действительности. Давайте выясним, какие банковские продукты являются лучшими и наиболее популярными сегодня, какими из них действительно стоит пользоваться и рекомендовать знакомым. В рейтинг банковских продуктов

Рейтинг банковских продуктов

России вошли как вклады, так и кредитные банковские карты.

1. Кредитные карты

Пожалуй, это не только один из самых популярных, но и необходимых в нашей повседневной жизни лучших банковских продуктов. Чаще всего они выгодны тем качеством, что банк предоставляет вам возможность использовать кредитные деньги, не оплачивая при этом проценты в первые несколько месяцев использования. Как правило, банки дают такой беспроцентный период сроком на 50-100 дней, однако встречается и более продолжительный период без взимания процентов с клиента.

Кредитная карта от Альфа-Банк «100 дней без %»

Самая популярная кредитная карта

>> ОФОРМИТЬ СЕЙЧАС

Преимущества карты «100 дней без % Classic»

100-дневный льготный период.
Грейс-период по карте распространяется также на наличные операции, а не только на безналичные расчеты.
При добросовестном использовании карты банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты.
Погашение платежей любым удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет-банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
Начисление процентов только на фактически использованную сумму.
Размер минимально обязательного платежа — всего 3-10% от снятой суммы.
Лимит кредитной карты — возобновляемый.
Страхование стоит всего 0,67 % от фактической суммы задолженности, причем отказаться от него можно до выдачи карты.
Снятие денег через устройства банков-партнеров возможно без дополнительной комиссии.

Кредитная карта Platinum от Tinkoff

Лидер среди банковских продуктов

>> ОФОРМИТЬ СЕЙЧАС

Плюсы Тинькофф Платинум:

простая процедура выдачи без справок и без посещения офиса;
низкая плата за обслуживание в 590 рублей за год;
можно пользоваться бесплатно благодаря наличию льготного периода;
начисление бонусов по Тинькофф Платинум, которыми можно оплатить счет в кафе или ж/д билет;
можно выпустить дополнительную карту. Плата за ее обслуживание в год — 0 рублей;
бесплатное пополнение карты в многочисленных партнерских банкоматах;
возможность пользования за границей;
есть возможность покупки товаров и услугу у партнеров банка в рассрочку на срок до 12 месяцев;
решение по онлайн-заявке принимается за пару минут, дается в автоматическом режиме.

Даже не имея при себя средств, мы можем спокойно рассчитаться за покупку в магазине, обед в кафе либо покупку в интернете такой карточкой. Кроме удобства, стоит упомянуть и о льготном периоде. Если вы возвращаете средства в течение 1-2 месяцев после их снятия (зависит от условий конкретного банка), то вам не начисляется процент за использование. Естественно, стоит подходить с умом к этому финансовому инструменту и своевременно возвращать задолженность. Благо, все это можно удобно отслеживать в онлайн-режиме.

2. Банковские вклады

Конечно, грамотный выбор банка для открытия депозитного вклада является отдельной темой, по которой можно написать целую книгу. Но особо стоит отметить «сезонные» вклады — это временные предложения от банковских организаций, которые отличаются более выгодными условиями. Часто в таких вкладах процентная годовая ставка бывает выше предполагаемого процента инфляции.

Однако они открываются лишь на небольшой срок. Найти подобные предложения и самые выгодные условия по открытию депозита можно прямо сейчас в онлайн режиме. Здесь вам помогут такие сайты, как например sravni.ru или minfin.com.ua в зависимости от страны вашего проживания.

Также к преимуществам данной услуги стоит отнести большое разнообразие вариантов.

Вы можете открыть вклад как на 1 год, так и на 1 месяц — в последнем случае процент будет меньше.
Вклады открываются как в национальной валюте, так и в евро, долларах.
Есть несколько вариантов начисления процентов, услуга капитализации.

Также можно найти вариант, при котором вы можете постепенно докладывать средства (сберегательные счета).

3. Потребительский кредит и микрозаймы

Стандартная и можно сказать «фирменная» услуга банков — это предоставление потребительского кредита. От вас потребуется лишь официальное трудоустройство (справка с рабочего места о зарплате), паспорт и, возможно, другая документация в зависимости от вида и цели кредитования. Сумма кредитования напрямую зависит от уровня вашего дохода и кредитной истории. Так, даже если вы имеете скромный достаток, но исправно выплачиваете все долги банку, то можете рассчитывать на увеличение кредитных лимитов.

В отличие от стандартных кредитов, микрозаймы не требуют для их получения документации, справка о той же зарплате не понадобится.

Нужен только паспорт. Это главное преимущество данного вида кредитования.
Недостаток — это повышенные проценты по возврату задолженности, более строгие штрафные выплаты в случае непогашения задолженности в срок.

Лучшее МФО для онлайн микрозайма

Робот микрозаймов — Займер

Лидер среди МФО по онлайн микрозаймам

>> ПОСЧИТАТЬ МИКРОЗАЙМ

В Займере действует Акция «Первый займ под 0%»! Акция распространяется на новых клиентов на сумму от 2 000 рублей до 30 000 рублей, на любой срок!

Требования к потенциальному заемщику:

наличие паспорта РФ
наличие мобильного телефона
наличие именной банковской карты с положительным балансом и подключенным мобильным банком
возраст от 18 до 75 лет
доступ к любому устройству с интернетом (ПК, ноутбук или смартфон)

Лучше всего брать небольшие суммы на короткий срок, когда вы уверены в том, что сможете вовремя и в полном объеме вернуть одолженное. В таком случае данный банковский продукт будет наиболее полезен.

4. Ипотека

Допустим, вы снимаете жилье и платите за него определенную сумму в месяц. Это удобный вариант, когда вам постоянно нужно перемещаться по стране. Но если у вас нет необходимости постоянно куда-то ездить, то лучше обзавестись собственным жильем. Так, вместо арендной платы вы можете отдавать эти деньги банку, а взамен иметь уже собственное жилье, а не пользоваться чужим. В зависимости от размера выплат через 5, 10 или большее количество лет эта квартира станет вашей без каких-либо выплат банку. В этом и заключается главное преимущество ипотечных займов.

Также стоит отметить такую услугу, как ипотечный кредит для многодетной семьи. Он происходит под заниженный процент на основании свидетельства о рождении трех или большего количества детей, что еще не достигли 18 лет. Существуют и другие виды ипотечных кредитов в зависимости от конкретного объекта недвижимости.

5. Автокредит

Во многом данная услуга схожа с ипотекой с тем отличием, что вы приобретаете не недвижимость, а автомобиль.

По правилам займа на автомобиль, выделенные вам деньги не могут быть потрачены ни на что другое, кроме самого авто.
Банк сам перечисляет деньги на счет автосалона, где вы и решили купить машину.
Также вам необходимо внести залог — им становится сам автомобиль. То есть вы не сможете его продать, пока ссуда не будет погашена в полном объеме.
К тому же машина должна быть обязательно застрахована по полису ОСАГО либо КАСКО, что делает покупку несколько дороже.

Лучшее предложение по автокредиту — от Банка Tinkoff

Лидер по автокредитам

>> ПЕРЕЙТИ К ОФОРМЛЕНИЮ

Преимущества автокредита в Тинькофф:

Без первоначального взноса (автокредит без обязательного первоначального взноса, оформления КАСКО и прочих услуг)
Без подтверждения дохода (для получения кредита на покупку машины достаточно паспорта и водительского удостоверения)
Автокредит со ставкой от 7.9% (кредит наличными до 3 000 000 ₽ на срок до 5 лет для покупки автомобиля)
Новый автомобиль или с пробегом (можете купить как подержанную машину с рук, так и новую в любом автосалоне)

Банки предоставляют множество услуг. Выше вы ознакомились с лучшими банковскими продуктами, что пользуются наибольшей популярностью у заемщиков. Скорее всего, у вас есть собственное мнение по этому поводу — высказывайте его в комментариях к статье.

Источник

ТОП-5 самых лучших дебетовых карт – рейтинг 2021 года

Самым удобным и выгодным вариантом хранения денег можно считать дебетовую карту одного из банков. Карта позволяет совершать покупки, копить средства и снимать наличные, оплачивать услуги. Это безопасно — не нужно иметь при себе наличные деньги. И это выгодно — в борьбе за клиентов российские банки постоянно улучшают условия для держателей дебетовых карт, предлагая различные бонусы, кэшбэк, начисляя проценты на остаток. Выбрать одну из лучших в 2021 году дебетовых карт поможет топ-5 таких предложений по мнению экспертов.

Вас заинтересует: ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Фото: bankiclub.ru

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Фото: homecredit.ru

На замену популярным в свое время карточкам Хоум Кредит Банка «Космос» пришла «Польза». Очень интересный вариант с массой бонусов, которые в том числе позволяют не платить комиссию за использование карты и даже получать небольшой пассивный доход.

Стоимость изготовления и обслуживания

Заказать «Пользу» можно на интернет-сайте банка, заполнив специальную форму. Вам перезвонит менеджер финансового учреждения, который ответит на все возможные вопросы. После этого останется только забрать готовую карту, если вас все устраивает. Выпуск карты и обслуживание бесплатно, во всех случаях.

Процент на остаток

Одной из условий получения процента на остаток по карте «Польза» то же, что и для бесплатного обслуживания — в месяц с карты нужно тратить не меньше 7 000 рублей. В этом случае держатель получает 3% годовых. А если сумма будет превышать 30 000 рублей, то клиент уже получает 5%.

Кэшбэк

Процент кэшбэка по этой карте может быть довольно большим. Во-первых, держатель «Пользы» получает 5% за покупки в выбранных категориях. Во-вторых, кэшбэк при оплате смартфоном (если он поддерживает такую возможность) равен 10%. Наконец, 5% годовых при покупках от 30 тыс. руб. в месяц.

Недостатки программы кэшбэка похожи на аналогичные минусы у других банков. Банк округляет начисленные баллы в свою пользу. При этом кэшбэк приходит не в виде реальных денег, а в виде бонусов. Чтобы вывести их, нужно накопить минимальные 500 баллов, которые равны 500 рублям.

Как пополнить карту, снять или перевести средства

У держателей карты есть довольно богатые возможности для пополнения ее баланса или снятия средств:

можно без комиссий пополнить с карты всех банков, используя мобильное приложение;
снимать деньги без комиссии в банкоматах Хоум Кредит Банка;
снимать деньги без комиссии в банкоматах других банков в неограниченном объеме — только для держателей карты, которые перевели ее в статус зарплатной (для остальных — лимит снятия равен 100 тыс. руб., после этого комиссия равна 1%, минимум 100 руб.).

Такие правила в полной мере удовлетворят тех пользователей, которые редко используют наличность, имея карту. Если купюры внезапно потребуются, можно воспользоваться ближайшим банкоматом для снятия, комиссионный сбор здесь не предусмотрен.

Недостатки

К минусам этой банковской карточки можно отнести такие ее особенности:

за СМС-уведомления взимается плата — 59 руб. в месяц;
малое число своих банкоматов в небольших городах либо их отсутствие;
невыгодное для держателя округление кэшбэка;
начисление повышенного кэшбэка происходит от 3 до 70 дней;
начисляется процент за вывод денег на карточку другого банка.

«Пользу» можно отнести к очень прибыльным пластиковым картам, помогающим сохранить и использовать финансы с выгодой, если соблюдать несколько довольно простых условий.

Оформить карту Польза от банка Home Credit

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

Открытие тоже старается не отставать от конкурентов, предлагая клиентам собственную банковскую карту Opencard с рядом интересных условий. Насколько пользование ею будет выгодным, если сравнить карточку с аналогичными продуктами других банковских учреждений: даёт ли она возможность получить прибыль, и не будет ли лишних расходов?

Стоимость выпуска и обслуживания

Opencard обслуживается совершенно бесплатно. Но ее изготовление обойдется держателю в 500 рублей. Правда, эти деньги банк Открытие вернет, причем достаточно быстро — после того, как с карты потрачено 10 000 рублей, комиссия за выпуск пластиковой карты возвращается в виде бонусных баллов.

Платной услугой являются смс-уведомления. Они стоят 59 рублей в месяц (или 39 рублей ежемесячно — для пенсионеров). Поскольку push-уведомления из мобильного приложения приходят совершенно бесплатно, смс лучше сразу же отключить и не оплачивать эту комиссию.

Кэшбэк

Держатель карты может выбрать, каким вариантом начисления кэшбэка он хочет пользоваться. Вариант первый — стандартный кэшбэк. Он равен 2% за любые покупки с использованием карты. Дополнительный 1% можно зарабатывать, если иметь на счетах банка Открытие от 500 000 рублей.

Второй вариант — повышенный кэшбэк за покупки в отдельных категориях и сниженный процент кэшбэка по всем прочим покупкам. За любую покупку можно получить 1% кэшбэка, за покупки в выбранных категориях — 5% Дополнительные 5% придут, если держать на вкладах в банке от 500 000 рублей.

Попробовать оба варианта и выбрать самый выгодный достаточно легко — переключаться между ними можно один раз в месяц в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Здесь для клиента предусмотрены неплохие условия:

можно снимать средства в любом банкомате банка Открытия и его партнеров;
наличные можно получить в банкомате любого стороннего банка, не являющегося партнером Открытия — комиссии не будет, если общая сумма такого обналичивания меньше 10 000 рублей в месяц;
бесплатно пополнять счет с карточек иных банковских учреждений;
переводить без комиссии с Opencard на другие банковские карты по номеру телефона получателя (комиссия при переводе по номеру карты — 1,5%, но не менее 50 рублей).

Недостатки

Существенный минус использования карточки Opencard в том, что кэшбэк начисляется не настоящими деньгами, а бонусами. Держатели таких карт отмечают и такие недостатки:

мало категорий для увеличенного кэшбэка;
не предусмотрен процент на остаток по карте.

Но всё же у Opencard вполне приемлемые условия,если учитывать то, что держатель может выбирать категории для высокого процента по кэшбэку и не должен беспокоиться о соблюдении специальных условий для получения бесплатного обслуживания карты — комиссии за обслуживание нет всегда.

Оформить карту Opencard

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Фото: alfabank.ru

Линейка Альфа-карт представлена двумя вариантами: Альфа-Карта с преимуществами и Альфа-Карта Premium. В зависимости от статуса карты, будет отличаться стоимость ее содержания для клиента, но вместе с этим ощутимо меняется перечень различных бонусов и преимуществ.

Стоимость выпуска и обслуживания

Простой вариант дебетовой карты от Альфа-Банка выпускается и обслуживается бесплатно без всяких дополнительных условий.

Альфа-Карта Premium стоит 2 990 рублей в месяц. Но в некоторых случаях и ее обслуживание может быть полностью бесплатным. Для этого должно соблюдаться одно из таких условий:

остатки на счетах + инвестиции от 3 млн. руб.;
остатки на счетах + инвестиции от 1,5 млн. руб. и траты по картам от 100 тыс. руб.;
поступление зарплаты от 400 000 руб. в месяц (условие действует первые 6 месяцев).

Процент на остаток

Для Альфа-Карты с преимуществами:

5% годовых — при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц,
4% годовых — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.

Для Альфа-Карты Premium:

6% годовых — при сумме покупок более 150 000 руб. в месяц,
5% годовых — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.

Чтобы получать хороший процент на остаток, важно не только иметь ощутимую сумму на карте, но и активно тратить средства. Впрочем, и минимальный процент на остаток при тратах от 10 000 рублей в месяц в Альфа-Банке — очень неплохой.

Кэшбэк

Правила начисления кэшбэка похожи на правила начисления остатка по картам. Для Альфа-Карты с преимуществами принцип таков:

2% кэшбэка — при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц,
1,5% кэшбэка — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.

Для Альфа-Карты Premium:

3% кэшбэка — при сумме покупок более 150 000 руб. в месяц,
2% кэшбэка — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.

Недостатки

Недостатков у этой карты не так много. И достоинства однозначно их перевешивают. В 2020 году Альфа-Банк заметно изменил линейку своих Альфа-Карт, убрав самую невыгодную простую карту, где не было остатка по карте и кэшбэка. Условным минусом можно назвать разве что платное смс-информирование для карты с преимуществами — 99 рублей в месяц (для карты Premium бесплатно).

Оформить карту Альфа-Банка

Дебетовая карта Tinkoff Black

Слоган этой карты от Тинькофф Банка — «зарабатывайте деньги, а не бонусы». Действительно, одно из ключевых преимуществ банка Тинькофф состоит в том, что кэшбэк начисляется ежемесячно живыми деньгами, которые поступают на баланс карты. Никакого специального бонусного счета со сложной схемой вывода бонусов.

Стоимость выпуска и обслуживания

Выпускается и доставляется карточка совершенно бесплатно. Заполнив форму на сайте, остается дождаться уведомления от банка, что карта готова. После этого курьер от Тинькофф Банка в течение одного-двух дней доставит готовую карту в любое место.

Обслуживание карты по умолчанию стоит 99 рублей в месяц, но при соблюдении одного из таких условий комиссия взиматься не будет:

постоянный общий остаток на карточных счетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях Тинькофф — от 50 000 рублей,
у держателя есть открытый кредит в Тинькофф Банке.

Процент на остаток

Тинькофф Банк представляет хороший процент на остаток — 3,5% годовых, средства зачисляются на баланс карты раз в месяц. Чтобы процент начислялся, нужно, чтобы одновременно выполнялось два требования:

на карте было меньше 300 000 руб.;
сумма покупок в течение месяца — от 3 000 руб.

Кэшбэк

Правила начисления кэшбэка похожи на те, что действуют у большинства конкурентов:

1% — на все покупки;
3-15% — на покупки в специальных категориях, которые можно выбирать один раз в месяц из предложенного списка категорий;
до 30% — на приобретения по спецпредложениям от организаций-партнеров.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Банк имеет множество организаций-партнеров, а также вариантов пополнения счетов: салоны Билайн и МТС, Евросеть, Контакт и прочие. В собственных банкоматах Тинькофф Банка средства можно вносить без ограничений, снимать — до 500 000 руб. в месяц.

Бесплатно пополнять карту у партнеров банка можно на сумму до 150 000 руб. в месяц. Затем взимается комиссия — 2% от суммы превышения.

Снимать наличные в банкомате самого банка можно как угодно. Если снимать средства через устройство другого банка, желательно запрашивать от 3 000 руб. и больше за один раз. В таком случае комиссии не будет (общее ограничение — 100 000 руб. в месяц). Если снимать меньше 3 000 рублей, банк возьмет комиссию 90 рублей.

Tinkoff Black — популярная карта, предлагающая выгодные условия. Нужно соответствовать некоторым условиям, выполнение которых будет несложным, для бесплатного использования пластика и получения хорошей прибыли.

Оформить карту Тинькофф Black

Карта Кэшбэк от Райффайзен Банка

www.raiffeisen.ru

Райффайзен Банк также предлагает карту, условия которой подразумевают начисление кэшбэка рублями, а не бонусными баллами.

Стоимость выпуска и обслуживания

Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Никакие комиссии тарифами банка не предусмотрены, для получения бесплатного обслуживания не нужно выполнять специальные дополнительные условия.

Процент на остаток

Чтобы зарабатывать процент на остаток своих средств, нужно открыть дополнительный накопительный счет в Райффайзенбанке — «Выгодное решение». Такой вклад связывается с картой, переводить средства между ними можно быстро и без всяких комиссий. На те деньги, что хранятся на накопительном счете, будет начисляться до 4% годовых.

Кэшбэк

Правила кэшбэка по данной карте простые и понятные. Банк начисляет 1,5% за любые покупки с использованием дебетовой карты. Никакие особые категории выбирать не нужно, нет ограничений с точки зрения минимальной суммы покупки или максимальной суммы начисления кэшбэка в месяц.

Кэшбэк поступает на карту каждый месяц в виде живых денег — здесь нет отдельного бонусного счета с непрозрачными условиями вывода средств с него.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

В банкоматах самого Райффайзенбанка и банков-партнеров (их актуальный список можно найти на сайте банка) снимать наличные можно без комиссии. Бесплатное пополнение возможно с карты другого банка. Если вносить наличные в отделении банка, комиссии не будет при пополнении от 10 000 рублей и выше. Если сумма меньше, банк возьмет 100 рублей.

Переводы другим клиентам банка — бесплатные, отправить средства на карту другой финансовой организации будет стоить 1,5% от суммы перевода и не меньше 50 рублей.

Недостатки

Главным недостатком карты можно считать то, что процент на остаток по умолчанию не начисляется. Чтобы зарабатывать дополнительные средства за хранение своих денег в банке, нужно открывать дополнительный вклад. Во всем остальном это очень хорошая дебетовая карта — с полностью бесплатным обслуживанием, кэшбэком в рублях с понятными правилами начисления.

Оформить карту Кэшбэк от Райффайзен Банка

Какую дебетовую карту лучше оформить

При таком большом выборе выгодных продуктов от финансовых учреждений остановиться на одном варианте будете сложно, но информация выше призвана немного упростить этот сложный выбор. Вот несколько параметров, на которые стоит ориентироваться, выбирая карту:

условия, которые выдвигаются банком для начисления наибольших бонусов;
проценты на остаток и величина кэшбэка (особенно нужно учитывать то, в какой форме они будут начисляться — деньгами или бонусами, и есть ли возможность их потратить сразу, либо придется накапливать);
возможность использования карты в других государствах, можно ли обналичивать средства без больших процентов;
удобное интернет-приложение, где можно посмотреть все сведения по карте и переводить деньги;
результативность и эффективность технической поддержки;
число организаций-партнёров банка, которые предлагают большой кэшбэк и прочие привлекательные предложения.

Какую карту выбрать — зависит от ваших приоритетов. Если карта нужна прежде всего для того, чтобы не расходовать деньги, а хранить их и получать процент на остаток, то нужно выбирать ту, где процент высокий и нет условий по минимальной сумме расходования средств в месяц.

Если нужен высокий кэшбэк, стоит обратить внимание не только на процент по умолчанию, но и на категории, в которых тот или иной банк дает возможность зарабатывать больше. А также перечень организаций-партнеров, за покупки у которых кэшбэк может быть значительным.

Важный параметр — стоимость обслуживания. В 2021 году достаточно много карт с полностью бесплатным обслуживанием. Отличаются разные варианты только тем, является ли обслуживание бесплатным всегда или нужно соблюдать некие дополнительные условия финансового учреждения.

Многие держат дебетовые карты разных банков, чтобы пользоваться преимуществами каждой из них и решать с помощью каждой из карт разные задачи. Если помнить о выгоде каждой из своих карт, это отличное решение любого финансово грамотного человека.

Вас заинтересует: 5 лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2021 году

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty/top-5-samyh-luchshih-debetovyh-kart-reyting-2020-goda/

Источник